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iDeCoを始めてみた

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投資を始めたきっかけ

普段、作業療法士として介護老人保健施設で働いているtamacoです。

リハビリの養成施設を卒業してから、ずっと作業療法士としてしか働いておらず、

やっとお金の世界があることに気が付いた、いわばドラクエのLV1の勇者といったところ。

私はパートや専業主婦の時もありましたので、ふと老後の資金が気になりました。

夫は7つ上なので、夫が先に定年を迎えるし、順番からしてもね…。

ということで節税効果があり、掛け金の上限があるiDeCoを先にやってみたいと思いました。

実は今この記事を書いているのは2024年5月10日ですが、

iDeCoを始めたのは、2022年6月です。

iDeCoとは?

このところ、SNSやテレビなどでもNISAはだいぶ言葉の認知が進んだと思いますが、

iDeCoとはなにか、まとめていきましょう。

  • 一定の掛け金を拠出、運用
  • 60歳以降から受け取り可能(ただし、加入期間が10年以上)
  • 運用益は非課税
  • 支払った掛け金は全額所得控除の対象

月々、掛け金を10年以上運用し、60歳以降に年金、もしくは一時金(一括)として受け取れて、

運用で利益が出ても、利益分の税金はかかりません。

掛け金の分は所得控除の対象となり、所得税・住民税が軽減されます。

iDeCoの注意

これだけ聞くと、老後対策バッチリ!に聞こえますが、

ちょっと注意しなればならないことがあります。

  • 運用を10年以上かつ60才までは引き出せない
  • 受け取りの際に税金がかかること

一度始めてしまうと、何かあったときに手元に戻しづらく、

受け取りの際は軽減されるといえども、税金がかかるのです。

ここが今世間がにぎわっているNISAと違うところ。

NISAは運用益は非課税でありますが、受け取り時も非課税であり、

なおかついつでも手元に戻すことができます。

新NISAでは非課税枠が生涯で1800万までとなった影響で、

iDeCoのいいところがアピールしづらくなりましたね。

それでもiDeCoを続けているのは

主目的は老後の資産形成のためであり、

ほっといても資産が形成してくれることを願ったから。

NISAはいつでも引き出せるし、1800万までならいくらでも投資できてしまうと思うと、

私の性格上、いろいろこねくり回して、ほっとくということができないと思ったことと、

節税効果を期待しました。

給与明細見ながら、税金高いなーと思うのがちょっと嫌だった。

それにiDeCoで選べる金融商品は

私が申込みしたのは、SBI証券。理由は簡単。

LV.1の勇者には証券会社の判断基準はわかりません。

でも、手数料が安いネット証券にしようとは思っていました。

さて、今のところの運用益は?

運用期間は2024年5月現在、1年11か月。

ちなみに月々2万円を掛け金としてました。

拠出金累計 420000円⇒ 資産残高 525264円

2年弱でこれぐらい資産が増えたのは大変喜ばしいのですが、

手元にあるお金ではありませんしね。

今年は市場が好調であるからなので、いつかは市場が暴落するときがあります。

私は株や金を運用しているので、元本保証はありません。

iDeCoをやれば、必ず老後資金が安心というわけではないので、

自己責任でお願いします。

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